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Dois homens entraram numa loja de transferência de dinheiro nas Ilhas Virgens, em St. Thomas, EUA, transportando US$ 20.000 em espécie. Por trás de uma janela de vidro, o especialista em lavagem de dinheiro, Juan Llanos, os observou discretamente e se lembra de um homem com um forte sotaque espanhol dizendo ao gerente da loja: "Preciso enviar dinheiro; esses valores para essas pessoas." "Eu não falei. Olhei ao redor porque os homens poderiam estar armados", disse Llanos, ressaltando que era importante permitir que a transação fosse concluída antes que pudesse ser denunciada às autoridades federais.

Quando os homens saíram, ele perguntou ao gerente porque não havia verificado as suas identidades. A resposta informal foi que ele conhecia ambos e que aquela não era a primeira vez. "Eu não podia acreditar que estava vendo aquilo", disse Llanos a Diálogo, ao relatar o incidente ocorrido em 2004. "Ver" os "lavadores" de dinheiro atuais é muito mais difícil. Eles não circulam em lojas com malas de dinheiro, em vez disso, estão espalhados em todo o mundo, operando no ciberespaço com identidades falsas e utilizando tecnologias financeiras emergentes.

Llanos acredita que o uso de estabelecimentos de transferência de dinheiro para a lavagem é menos comum hoje em dia devido aos controles mais rigorosos e programas de treinamento bem sucedidos. Jogos online, cartões pré-pagos, telefones celulares, e moedas digitais estão se tornando amplamente utilizados em todo o mundo para movimentar dinheiro para fins ilegais. Esta tecnologia, que se originou com o desenvolvimento de novos métodos de pagamento, como cartões pré-pagos, pagamentos por telefone e serviços de pagamento pela internet, está criando novas oportunidades de uso indevido da tecnologia para a lavagem de dinheiro, de acordo com a Força-Tarefa de Ação Financeira, uma organização que desenvolve e promove políticas nacionais e internacionais para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Llanos afirmou que muitos "lavadores" estão explorando essas tecnologias para fins ilícitos, cada vez mais.

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Jogos de azar on-line facilitam a transferência, pelos criminosos, de dinheiro de atividades ilegais por todo o mundo. [AGENCE FRANCE-PRESSE]

Jogos Online

Os jogos do "mundo virtual", como Second Life e World of Warcraft, são um instrumento que está sendo utilizado por traficantes e outros criminosos para a lavagem de dinheiro. Os jogadores podem usar o dinheiro virtual ou créditos em troca de moeda real. Milhares de participantes de países diferentes se encontram on-line e pagam com dinheiro virtual a partir de lugares distantes. O dinheiro virtual é, então, convertido em moeda local para investimento em imóveis, arte e outros bens, de acordo com www.PoliceOne.com, um site de notícias acessado pela comunidade policial dos Estados Unidos.

As operações de apostas pela internet também são vulneráveis a atividades criminosas que vão desde o financiamento do terrorismo a evasão fiscal, segundo o Departamento de Estado dos EUA. Cassinos com base terrestre são obrigados a apresentar relatórios às autoridades federais e adotar programas de conformidade ao combate à lavagem de dinheiro. A Costa Rica oferece um excelente exemplo de um país com uma indústria considerável de jogos pela internet que, na prática, é quase não regulamentada. A indústria de jogos on-line movimenta aproximadamente US$ 12 bilhões anualmente e emprega 10.000 pessoas no país. Uma perda intencional que efetivamente move fundos em todo o mundo pode facilmente passar despercebida.

Cartões pré-pagos

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de lavagem de lucros ilícitos por meio da tecnologia. [AGENCE
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Em uma tentativa de evitar as exigências regulamentares impostas aos tradicionais fornecedores financeiros, o crime organizado tem encontrado formas de lavagem de lucros ilícitos por meio da tecnologia. [AGENCE FRANCE-PRESSE]

Existem dois tipos de cartões pré-pagos utilizados pelos "lavadores" para fins ilícitos. Cartões, tais como os pré-pagos Visa e MasterCard, podem ser usados em várias lojas. Outros, como os utilizados para dar de presente, só podem ser utilizados na loja ou empresa que os emitiu. Ao lidar com cartões de presente, os caixas não pedem identificação nem perguntam de onde vem o dinheiro, afirmou Karen O’Brien, especialista certificada em combate à lavagem de dinheiro nas Ilhas Cayman. "Os criminosos e terroristas estão procurando maneiras de não ter que responder a muitas perguntas, ou locais onde não tenham que apresentar identificação, o que é simplesmente uma maneira bem mais fácil de agir", disse O’Brien à Diálogo. "Quando uma porta se fecha, eles logo descobrirão uma outra porta aberta."

O’Brien deu um exemplo de como um criminoso pode comprar um cartão de presente de US$ 500 em uma loja e, em seguida, ir a outras lojas e obter outros 10, somando rapidamente US$ 10.000 em dinheiro plástico. Os produtos podem ser comprados com cartões de presente, vendidos on-line ou em jornais de classificados, onde os criminosos podem facilmente obter dinheiro. Os cartões de presente também são de fácil transporte e transferência. Uma vez que estes não se enquadram na definição de moedas, quantias de US$ 10.000 ou superiores não têm que ser declaradas às autoridades aduaneiras.

Telefones Celulares

Os celulares permitem transferências de pagamentos sem o uso de tradicionais fornecedores de serviços financeiros, que têm controles estabelecidos antilavagem de dinheiro . Pagamentos por celular são utilizados pelos trabalhadores migrantes para transferir dinheiro para suas famílias, mas também podem proporcionar aos traficantes ou terroristas uma forma segura de enviar dinheiro. O dinheiro pode ser acessado e transferido através de um celular ou tablet sem um cartão de banco ou identificação do cliente. Celulares pré-pagos comprados de forma anônima e pagos em dinheiro têm sido associados a atividades criminosas e ao terrorismo, de acordo com o site

www.lavadodinero.com.

Gonzalo Vila, diretor de Operações Latino-Americanas para a Associação de Especialistas Certificados Anti-Lavagem de Dinheiro (ACAMS, por sua sigla em inglês), uma organização com sede em Miami de profissionais antilavagem de dinheiro, afirmou que o uso de telefones celulares para a lavagem de dinheiro está começando na América Latina. "Ainda é incipiente na América Latina, e vai levar tempo antes que se torne uma ameaça real", disse ele, observando que em seu país, a Argentina, algumas empresas estão usando telefones celulares para o pagamento ou aquisição de bens e serviços de maneira legal.

Moedas Digitais

Moedas digitais, também conhecidas como carteiras eletrônicas, e-carteiras ou neteller, exigem depósito de uma determinada quantia em dinheiro em um banco designado, para uso em uma e-carteira de um indivíduo. Moedas digitais podem ser acessadas on-line e enviadas para qualquer um, em qualquer lugar do mundo. O dinheiro recebido pode ser carregado em um cartão pré-pago, ou pode ser solicitado um cheque para ser enviado ou transferido eletronicamente.

O’Brien declarou que os criminosos e terroristas estão investigando esses novos métodos, porque grande parte da legislação no Caribe e em outras jurisdições foi elaborada para fornecedores de serviços financeiros tradicionais, e não para os mais recentes veículos financeiros on-line. Como resultado, estão sendo intensificados os regulamentos de cartões pré-pagos como forma de combater a lavagem de dinheiro.

Vila considera que regulamentos como este são importantes, destacando que o México e outros países continuam a regular as transferências financeiras para evitar a lavagem de dinheiro. Além disso, há uma troca de informações entre os países da América Latina para alertar sobre as atividades de financiamento ao terrorismo. Ele acrescentou que ACAMS treina profissionais em todo o mundo para identificar as ameaças emergentes associadas à lavagem de dinheiro. Sobre as tecnologias emergentes, O’Brien afirmou: "Todos estes sistemas têm um propósito genuíno, não foram criados para serem ruins, mas, infelizmente, os criminosos estão vendo isso como uma área a ser explorada".

Fontes: http://lavadodinero.com, Força-Tarefa de Ação Financeira, Departamento de Estado dos EUA,

www.PoliceOne.com